金融产品网站，你怎么分析？

近年来，互联网金融非常热门，很多人都会选择在互联网上做投资理财，传统行业也开始融入互联网，银行也开设了网上银行，下面创新互联建站小编为大家分析了这些年的金融产品网站的发展，我们一起来看一下。

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在央行停止发放牌照以后，想要获得第三方支付的牌照，唯一的途径只剩下了收购，而支付牌照的价格，也一度水涨船高。2016年美团收购带有银行卡收单业务的支付牌照价格达到13.5亿元；2017年滴滴收购互联网支付业务的牌照价格为3亿元，而牌照的高价格是2016年海立美达30亿元并购联动优势。

支付牌照成了大型互联网公司的“标配”，字节跳动、拼多多、快手等行业新贵们也在积极通过直接或者间接的方式寻求一张支付牌照。代价很大，回报未知。对比商业价值，支付牌照更多是战略层面的部署——有交易的地方就需要支付，没有哪家公司想把自己的用户数据暴露在潜在的对手面前。

金融产品网站从这几个方面进行分析：
一、支付行业概况
1. 行业规模
第三方支付业务类型较多，主要包括网络支付、预付卡支付、银行卡收单、其他支付方式（主要指跨境支付）等。2014年以来，随着扫码支付的诞生、移动支付的爆发，国内现金交易骤减，中国步入无现金社会的进程明显加速。根据艾瑞研究报告：2018年中国第三方支付行业交易规模已经达到190.5万亿元。
在C端形成了以支付宝、财付通（主要指微信支付）为首的双寡头格局；在B端也不乏联动优势、拉卡拉、连连支付等多家支付平台；聚合支付具备兼容性高、流量积累多等优势，也开始崭露头角。随着网联的接入，第三方支付行业已形成由央行监管，链接用户、第三方支付平台、银行间系统、商户的服务闭环。
2. 行业竞争
目前，中国第三方移动支付市场属于寡头垄断的状态，支付宝和财付通占据了93%以上的行业规模。这一现象在C端支付上已经趋于稳固，在下一个支付革命到来前，恐很难有所改变。但是从B端，即产业支付上，竞争格局没有形成完整的格局（在第三部分我们会着重提及）。
3. 行业产业链
第三方支付行业主要包括监管部门、商业银行、消费者、商业用户及基础设施供应商。作为产业链的核心地位，第三方支付需要的第一门槛就是监管机构的支付牌照。
4. 商业模式：收入结构
收入来源可分为无形收入和有形收入。无形收入：客户行为数据（其主要为B端业务赋能，如互金，电商，本地生活等）；有形收入：用户手续费、商家接入费、技术服务费（为B端客户提供支付解决方案，在Part C 会着重提及）、沉淀资金利息收入（集中存管客户备付金限制了此项收入）。
5. 商业模式：成本结构

固定成本：平台成本（技术服务，数据库等）和管理行政费用；可变成本：对商业银行的通道使用费（也可成为手续费）、促销成本（在C端业务起步阶段占绝大比例）。

金融产品网站主要产品研究
1. 微信支付
微信支付实际上是微信和财付通联合推出的一款移动支付创新产品，财付通是持有互联网支付牌照并具有完备安全体系的第三方支付平台。截至 2019 年末，微信月活跃用户数达 11.51 亿，满足用户及商户的不同支付场景；目前，微信支付已经实现了刷卡支付、扫码支付、公众号支付、APP 支付，并提供企业红包、代金券、立减优惠等营销新工具。
微信支付在实现一定程度上的全民普及后，在针对未来的发展方向上考虑的更多是让微信支付成为每一个人的生活方式，用微信支付为生活的方方面面买单。所以，微信支付在下沉到各种垂直场景当中，并且向着智慧化、数字化方向发展，尤其是在拓展商户、服务商引导并深度服务方面 。
2. 微信支付&支付宝对比
①相同产品逻辑
微信支付和支付宝这两款成功的线上支付软件背后的成功逻辑也是相似——他们都重在服务用户，满足用户需求，并努力提升用户体验。一元广告投放
目前中国正在处于经济转型的节点上，传统行业与新兴行业的结合发展是经济转型的要点，线上支付产品的发展正在符合中国经济转型发展趋势。作为与“钱”相关的产品，当然也一定要重视资金的安全性和操作流程的合规性。
目前在市场格局、科技环境和盈利驱动的三方因素影响下，各类金融机构都在由服务C端逐渐转向B端，支付机构也不例外。
未来，避开巨头在C端的锋芒，服务B端，尤其是小微商户，将成为支付机构竞争的新赛道。支付宝和微信支付面向B端的服务整体同质化，导致用户体验趋同，难以分化用户。C端打无可打，B端的战争刚刚开始……
②中小商家服务打法
微信支付针对B端商家推出了“朋友会员”功能——“朋友会员”是微信支付为帮助中小商户经营，正在尝试和探索的一个新能力，此外并未作出更多官方的解读；该功能的开启能让商家与顾客结为好友，给予顾客到店消费的专属折扣优惠。
同时，商家也可以利用朋友圈、微信群向老顾客发布近期优惠和新品动态，引导顾客多次复购；不难看出，微信支付希望逐渐深入B端商家资源的腹地。
而在这个方向上，更早布局的支付宝以及背后的蚂蚁金服更为强调的核心逻辑则是技术，例如：将花呗、借呗、余额宝工具产品开放给更多的金融机构；信用能力、风控能力通过支付宝小程序、生活号整合输出给B端合作方；以及通过开放式的BASIC（区块链、人工智能、安全、物联网和云计算）技术体系来赋能B端商户等等。
③应用场景布局打法
双方布局的核心不仅仅局限于消费场景的覆盖，也同样都聚焦于在以中小商家为核心的B端市场寻找突破口。支付宝上线并不断丰富社交功能，不断投入大量资源和补贴与微信支付展开红包大战，线下场景由原本的商家POS终端转为大力推广商家、个人二维码，在街头巷尾的小店场景中与微信支付展开争夺等等。
而微信支付也推出对标借呗的微粒贷，对标余额宝的理财通、零钱通，2月份宣称正处于灰度测试中的微信支付分，以及同样处于测试中的“朋友会员”功能等等；通过多个对标项目有针对性地补足金融服务短板，完善对中小商家的服务能力。
④生态体系
微信的生态圈建立在社交之上——微信拥有国内最强的社交关系链，基于社交关系链所形成的生态圈更易于传播也更加稳固，并且生态圈又自然扩张的能力。
从平台依托的角度来看微信支付依托微信平台，利用微信社交关系链的高 频场景，通过春节红包、朋友转账等形式实现了快速发展；在微信平台的帮助下，微信支付有了庞大用户量和高使用率，以及对生活场景的渗透能力。
支付宝依托阿里这颗大树，支付宝的整个生态圈是基于支付与理财的核心形成的，因此更加专业、丰富，再加上阿里的各种产品对支付宝形成生态圈的辅助功能。2012 年，支付宝获得基金第三方支付牌照，开始迈向金融业务领域；2014 年，蚂蚁金服正式成立，网商银行获批。
近年来，蚂蚁金服以支付为入口，打造金融服务生态平台，已形成以普惠、科技、全球化为首的三大发展战略和以支付、理财、微贷、保险、征信、技术 输出为主的六大业务板块。
⑤资金性质
微信支付更多是建立在社交基础上，所以像发红包以及一些线下小额购物支付时，更多人会选择使用微信。支付宝更多是与“钱”打交道，在专业性上更优于微信支付，所以在涉及到理财、大额转账\支付的时候，更多人会选择使用支付宝。
微信支付从流量来切入整个支付流程，使得支付流程更简便，更注重用户体验；支付宝更像是一个资金管理者，在存量上占明显优势，存量也是支付宝赢利的重要方式。绵阳服务器托管虽然近几年微信也开始做理财服务，但是总体上来说，用户从支付宝体系获得的好处比微信支付更多。 成都小程序开发
⑥用户群体

在用户群体方面，中老年人其实更习惯于用微信支付，微信支付当然也是受益于即时通讯需求，并且页面更加简单。

金融的本质是风险管理，需要普惠的群体也与高风险相伴。互联网金融是指传统的金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现融资、支付、投资、信息中介服务的新型金融经营模式。 它不是互联网和金融业的简单结合，而是传统金融业与互联网技术相结合的新领域，小伙伴们要想获得更多域名知识的内容，请关注创新互联！
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